STEUEROPTIMIERTES
ZWEITDEPOT
FÜR MEHR VERMÖGEN
Steuern langfristig legal minimieren, Vermögen professionell strukturieren - mit einem langfristigen Depotkonzept.
fundiert - zeiteffizient - individuell
Ihre Vorteile im Zweitdepot
Sehen Sie die Hauptvorteile bei einer Investition im steueroptimierten Zweitdepot
Keine Abgeltungssteuer während Anlagedauer
50% der Gewinne steuerfrei bei Auszahlung*
Keine Transaktionskosten
Flexible Entnahmen möglich
Sicher und einkommenssteuerfrei vererben
* 57,5% der Gewinne steuerfrei, wenn es sich um eine Wertpapieranlage handelt (aufgrund Investmentsteuerreformgesetz).
Erfahren. Bewährt. Abgestimmt auf Ihr Leben und Ihre Finanzen
Unser Expertenteam besteht aus langjährig selbstständigen Beratern für die Deutsche Bank, die durch ihre Kundenbewertungen, nachgewiesene Qualifikationen und erfolgreiche Betreuung vermögender Mandanten überzeugen. Die auf dieser Seite vorgestellten Finanzberater stehen dabei exemplarisch für den Qualitätsanspruch, den wir an eine solche Beratung stellen. Darüber hinaus greifen wir im Rahmen unseres Servicekonzepts auf ein größeres, sorgfältig ausgewähltes Expertennetzwerk zurück. IMS koordiniert diesen Netzwerkzugriff und stellt sicher, dass jeder Interessent von der fachlich und persönlich passenden Expertise profitiert. Jeder eingesetzte Berater verfügt über die erforderlichen Lizenzen sowie die nötige Fachkompetenz, um Sie sicher und professionell beim Aufbau Ihres steueroptimierten Zweitdepots zu begleiten. So kombinieren wir rechtliches und steuerliches Know-how mit dem Anspruch an höchste Beratungsqualität.
Mathias Spörle
Berufserfahrung: über 20 Jahre
Expertentitel: Experte Investments und Private Vorsorge Frankfurt School of Finance and Management
"Herr Spörle berät mich schon seit ca. 15 Jahren speziell in Fragen Geldanlage und der Altersversorgung. Er hat die Fähigkeit klar verständlich die Zusammenhänge auf dem Kapitalmarkt zu erklären und speziell auch auf Risiken bei der Geldanlage hinzuweisen. Ich fühle mich insgesamt durch Herrn Spörle sehr gut beraten."
"Super verlässlich, immer erreichbar und erklärt alles sodass man es auch versteht...auch als Laie. Bei Entscheidungen und der Risikoeinschätzung fühlte ich mich perfekt beraten. Man merkt, dass hier jemand mit Herzblut und Erfahrung arbeitet. Ich bin rundum zufrieden und kann ihn nur wärmstens weiterempfehlen. Wir arbeiten seit ca. 10 Jahren zusammen."
"Im Laufe der vielen Jahre, in denen ich von Herrn Spörle betreut werde, hat sich ein Vertrauensverhältnis aufgebaut. Ich fühle mich sehr gut beraten. Die Tiefpunkte der Börsenentwicklung habe ich gut überstanden. Seine Empfehlungen sind immer meiner Risikobereitschaft angepasst. Ich werde ihn jederzeit weiterempfehlen."
Martin Uher
Berufserfahrung: über 30 Jahre
Expertentitel: Experte Investments und Geschäftskundenvorsorge Frankfurt School of Finance and Management, Fachberater betriebl. Altersvorsorge (febs)
"Außergewöhnlich kompetente Beratung, Herr Uher will nicht einfach „etwas verkaufen“, er geht vielmehr auf Interessen des Kunden ein und erklärt auch komplexe Sachverhalte sehr verständlich und umfassend. Super Service, schnelle Antworten und Unterstützung auch nach Vertragsabschluss.”
„Der Einsatz von H Uher geht über das Normale hinaus, er scheint kein Privatleben zu kennen, denn er arbeitet durchaus abends, an Feiertagen und Wochenenden.
„Herr Uher ist ein hervorragender Berater. Er ist absolut kompetent, innovativ, integer und sehr einfühlsam in jeder unterschiedlichen Fragestellung. Ich kann jedermann /-frau eine Beratung bei Herrn Uher empfehlen.”
„Herr Uher berät sehr kompetent und zielorientiert, der Kontakt ist immer nett und Fragen werden umgehend und ausführlich beantwortet.”
André Poet
Berufserfahrung: über 20 Jahre
Expertentitel: Experte Investments und Private Vorsorge Frankfurt School of Finance and Management
„Kompetent, zuverlässig, vertrauensvoll, erreichbar! Auch künftig für mich mein erster Ansprechpartner rund um das Thema Finanzen! Danke :)”
„Herr Poet ist immer freundlich, kompetent. Er denkt mit, er hört aktiv zu. Er hat immer gute Ideen und gute Vorschläge.”
„Herr Poet berät wo andere noch stocken, er ist zuverlässig wo andere schon Zocken, steht’s zum Wohle seiner Mandanten. Ich schätze ihn sehr und vertraue bei allen Bankgeschäften voll und ganz.”
„Andre Poet ist ein fantastischer Banker, der sehr viel Expertise und Engagement an den Tag legt. Kundenzufriedenheit und vertrauensvolle Beziehungen stehen bei ihm an erster Stelle. Besonders gut finde ich, dass er auch sehr transparent und ehrlich ist, wenn bestimmte Alternative nicht geeignet sind. Absolut weiterzuempfehlen”
„Beratung mit sehr viel Zeit und ohne Zielvorgabe auf unsere Bedürfnisse eingehend. Perfekt. Danke!”
Unser Leistungsverständnis
Erfahren Sie, wie der nachstehende Prozess in Abstimmung mit unseren Experten definiert wurde und welche aufeinander aufbauenden Schritte vorgesehen sind, um Interessenten strukturiert an ein steueroptimiertes Zweitdepot heranzuführen.
1.
Marktschwankungen
Sie erhalten eine kompakte Einordnung zur historischen Volatilität des Aktienmarkts sowie eine sachliche Darstellung der damit verbundenen Chancen und Risiken. Ergänzend werden Hinweise geboten, wie Marktschwankungen im Rahmen einer individuellen Anlagestrategie berücksichtigt werden können.
2.
Depotformen im Vergleich
Gegenüberstellung der steuerlichen Behandlung, der jeweiligen Kostenstruktur sowie der Reaktionsmöglichkeiten bei steuerlichen Änderungen. Der fachliche Vergleich beider Depotmodelle dient als Grundlage für eine fundierte und nachvollziehbare Entscheidung.
3.
Vergleichsrechnung
Auf Basis Ihrer geplanten Investitionssumme wird eine erste, auf Ihre Situation abgestimmte Simulation erstellt – inklusive Steuern und voraussichtlicher Kosten. Diese dient als fundierte Entscheidungsgrundlage.
4.
Individuelles Angebot
Auf Grundlage der Erstprüfung wird Ihr persönlicher Vorschlag mit konkreter Depotstruktur erstellt. Dabei werden Ihr persönliches Anlageziel, Ihre individuelle Risikobereitschaft sowie Ihre steuerliche Ausgangssituation berücksichtigt.
Hinweis: IMS erbringt selbst keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. IMS stellt ausschließlich den Kontakt zu selbstständigen Beratern für die Deutsche Bank her. Ein Beratungs- oder Auskunftsvertrag kommt ausschließlich zwischen der jeweiligen Person und dem ausgewählten Berater zustande. Für Inhalt, Durchführung und die Einhaltung gesetzlicher Anforderungen der Beratung sind ausschließlich die jeweiligen Berater verantwortlich.
Häufig gestellte Fragen zum Zweitdepot
Hier finden Sie Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um das steueroptimierte Zweitdepot.
Ein speziell strukturiertes Zweitdepot führt dazu, dass laufende Erträge sowie Gewinne während der Haltedauer nicht der geltenden Abgeltungssteuer (25% zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) unterliegen. Die tatsächliche steuerliche Wirkung ist stets abhängig von der individuellen Ausgestaltung und persönlichen Situation.
Was ist unter einem "steueroptimierten Depot" zu verstehen?
Durch eine besondere vertragliche und steuerliche Gestaltung der Struktur ist es möglich, dass bei Auszahlung ein Teil der erzielten Gewinne (z. B. bis zu 57,5 %) steuerlich begünstigt behandelt wird. Die konkreten Voraussetzungen und Grenzen sind einzelfallabhängig und werden im Beratungsgespräch geprüft.
Wie kann eine teilweise steuerfreie Auszahlung entstehen?
Das Konzept richtet sich insbesondere an Personen mit langfristigem Anlagehorizont, die ihre Kapitalanlage strukturiert und steuerlich optimiert gestalten möchten. Es kann sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmer in Betracht kommen, abhängig von Vermögensstruktur und Zielen.
Für wen ist ein steueroptimiertes Zweitdepot grundsätzlich interessant?
Eine mögliche Mindestanlagesumme wird im Rahmen der individuellen Prüfung definiert. Sie orientiert sich üblicherweise an der Größenordnung des Vermögens, den Zielen sowie der Sinnhaftigkeit der Struktur im Einzelfall.
Gibt es eine Mindestanlagesumme?
Entnahmen können – abhängig von der konkreten Struktur – flexibel gestaltet werden. Auszahlungszeitpunkte, -höhen und steuerliche Auswirkungen werden individuell festgelegt und im Vorfeld transparent definiert.
Wie flexibel ist der Zugriff auf das angelegte Kapital?
Im Todesfall richtet sich die Behandlung des im Rahmen eines steueroptimierten Zweitdepots geführten Vermögens ausschließlich nach den jeweils vereinbarten vertraglichen Regelungen sowie den geltenden gesetzlichen Vorgaben. Je nach Ausgestaltung kann vorgesehen sein, dass eine Übertragung an benannte Hinterbliebene auf Grundlage einer vertraglich geregelten Bezugsberechtigung erfolgt und außerhalb des klassischen Nachlassverfahrens stattfindet. Ob und in welcher Form eine Übertragung erfolgt, hängt allein von der konkreten Struktur des jeweiligen Depotkonzepts ab. Aus steuerlicher Sicht können Auszahlungen an Hinterbliebene unter bestimmten Voraussetzungen einkommensteuerfrei sein. Maßgeblich sind hierbei insbesondere die rechtliche Ausgestaltung des Depotkonzepts sowie die persönlichen Verhältnisse der begünstigten Person. Die konkrete Ausgestaltung und Einordnung erfolgt im Rahmen eines individuellen Gesprächs mit den jeweils zuständigen Experten.
Diese Darstellung dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt keine steuerliche, rechtliche oder finanzielle Beratung dar.